医療保険を検討するときに知っておきたいこと

保険

こんにちは。

FPギャラリー金沢支社

ファイナンシャルプランナー

清水有里です。

 

 

家計の見直しということを

考えたときに

まずは「固定費」を見直しましょう

といつもお伝えしています。

 

 

毎月定期的に支払うものから

まず見直しをするというのは

一番簡単でストレスのない方法です。

 

 

身近なものとして

高くなると月何万円も払っている

「保険」

入りすぎる必要はないのですが

ただ安くするというのも

心配ですよね。

 

 

入院したらどの程度のお金が

必要になるのかということも

気になりますが

 

病気やケガなどで入院した時に

かかる費用が高額だった場合に

定められた上限額を超えた分を

支給する「高額療養費制度」について

簡単にお話しします。

 

 

「高額療養費制度」

 

病気入院など経験のある方は

すでにご存知かと思いますが

 

医療費の家計負担が重くならないように

医療機関や薬局の窓口で支払う医療費

が1ヶ月(1日から末日まで)で

上限額を超えた場合

その超えた額を支給する制度です。

 

上限額は、年齢と所得に応じて

定められています。

 

 

 

 

例えば、70歳未満で

収入が約500万円の場合

1か月の間に何かしらの病気で

入院・手術を受け

治療費が100万円かかったとします。

 

 

私たちは健康保険証を持っていますので

病院での支払いは

3割負担の方は、30万円となります。

ですが、30万円ではないのです。

 

図2の自己負担限度額の算式に

100万円を当てはめると

自己負担の上限額は

80,100円+

(100万円-267,000円)

×1%=87,430円

これが1か月の上限額

となります。

 

 

治療費に100万円が必要だったとしても

自己負担額は約87,430円

 

窓口で30万円払った場合は

その差額の212,570円は

2、3月後に戻ってきます。

 

とても家計に優しい制度ですよね。

 

ですが、これは一ヶ月分の限度額と

なりますので

一ヶ月以上の入院の場合は

入院月毎に限度額が適用されますので

ご注意ください。

 

 

そして、先ほど後から戻ってくる差額分

についてお話しましたが

 

予め入院することがわかっていれば

「限度額適用認定証」というものが

あります。

 

これを先に用意しておくと

この場合の窓口の支払いが

最初から87,430円で済むのです。

 

最初に30万円払う必要がなくなり

とても有難い制度です。

 

高額療養費制度は

差額ベッド代や食事代、

交通費などは高額療養費制度の

対象外となっています。

 

入院には様々な費用がかかりますので

ご注意くださいね。

 

 

そして、自由診療や先進医療など

保険のきかない治療については

全額自己負担となるケースもあります。

 

万が一の場合そのような治療を

選択しようと思う方は

それをふまえて保険をご検討ください。

 

ですが、欲しい保障をつけようとすると

その保険料がとても高額になる

場合があります。

 

その場合は、その費用を

保険で準備するのか

現金で準備するのかも

考えていただくといいと思います。

 

ということで今日は

万が一の治療についての国の制度

「高額療養費制度」について

お話しました。

 

自分に万が一のことがあった時に

どのくらいのお金が必要か

ということを考えるときに

このような国の制度と医療事情などを

ふまえておくと、より安心ではないかと

思います。

 

 

 

私共は金融機関に属していないFPですので

相談される方の視点でのアドバイスが

可能です。

 

いろんな保険会社の方にいろいろ聞いても

結局どうしたらよいかわからない

という方でもバッチリ解決できますので

ぜひお気軽にご相談ください。

 

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清水 有里
石川県独立系FPのしみずゆりです。 自らが経験して感じた「知っているのと知らないとでは、大きな差がつくマネーのこと」を、広く伝えたいと活動しています。 心と体の豊かさについても関心があり、カラーセラピスト、ヨーガインストラクターとしても活動しています。 日々感じたことも合わせて発信していますので、どうぞよろしくお願いします。

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